Vérifications de Crédit et Votre Demande de Prêt Fig

Lorsque vous faites une demande de prêt, les prêteurs doivent connaître votre historique financier pour prendre des décisions responsables. L’une des façons d’y parvenir est la vérification de crédit. Voici comment ces vérifications fonctionnent et leur rôle dans votre demande de prêt Fig.

Qu’est-ce qu’une vérification de crédit ?

Une vérification de crédit est une évaluation de votre historique de crédit visant à déterminer votre capacité à rembourser un prêt ou une carte de crédit. Elle inclut l’examen de :

• Votre historique d’emprunt et de remboursement
• Vos dettes en cours
• Les dossiers publics (ex. : faillites)
• Votre cote de crédit actuelle

Au Canada, les vérifications de crédit sont effectuées par l’un des deux principaux bureaux de crédit : Equifax ou TransUnion. Ces agences recueillent et conservent les informations relatives à votre activité de crédit.

Il existe deux types de vérifications de crédit : la vérification de crédit non-enregistrée et la vérification de crédit enregistrée.

Vérification de crédit non-enregistrée

Une vérification de crédit non-enregistrée (ou "demande non-enregistrée") :

• N’a aucun impact sur votre cote de crédit
• N’est pas inscrite dans votre dossier de crédit
• Est utilisée pour les préapprobations, les vérifications d’antécédents ou lorsque vous consultez votre propre dossier

Les demandes non-enregistrées sont un bon moyen d’obtenir une offre de prêt sans affecter votre profil de crédit. Il est recommandé de consulter votre cote de crédit au moins une fois par an.

Vérification de crédit enregistrée

Une vérification de crédit enregistrée (ou "demande enregistrée") :

• Peut affecter votre cote de crédit
• Est inscrite dans votre dossier de crédit
• Est utilisée par les prêteurs lorsque vous soumettez une demande officielle de prêt, carte de crédit, hypothèque ou autre forme de crédit

Les demandes enregistrées peuvent faire baisser légèrement votre cote à court terme. Plusieurs vérifications enregistrées rapprochées peuvent avoir un impact plus important.

Comment Fig utilise les vérifications de crédit

Fig utilise les deux types de vérifications à différentes étapes du processus de demande :

1. Vérification de crédit non-enregistrée

• Effectuée dès le début de votre demande
• Nous aide à évaluer votre admissibilité et à vous préparer une offre de prêt personnalisée
• N’a aucun impact sur votre cote de crédit

2. Vérification de crédit enregistrée

• Effectuée uniquement si votre demande est approuvée
• Non effectuée si votre demande est refusée, même si vous avez complété la demande
• Vous pouvez déposer une demande et consulter votre offre sans impact sur votre cote de crédit
• Votre consentement sera toujours demandé avant toute vérification de crédit enregistrée
• Une fois la vérification enregistrée complétée, elle est signalée au bureau de crédit

Cela signifie que vous pouvez explorer vos options et soumettre votre demande l’esprit tranquille, en sachant que votre cote de crédit restera intacte tant que vous ne recevez pas d’approbation et n’y consentez pas.

Pour en savoir plus

Pour mieux comprendre les dossiers de crédit et les cotes, visitez la page du gouvernement du Canada sur les rapports et cotes de crédit.

Avertissement : Cet article fournit des informations générales et ne constitue pas un avis financier. Bien que nous nous efforcions de garantir l’exactitude de l’information, nous ne pouvons assurer qu’elle soit exhaustive, récente ou applicable à toutes les situations.